Статья от держателя карты ВТБ о том, как начать копить даже при небольшом доходе
Привет! Меня зовут Антон, мне 30 лет. Живу в Москве с женой и трехлетним сыном. Когда я только начал работать и жить самостоятельно, казалось, что накопить на что-то крупное нереально: расходы съедали буквально весь заработок, отложить даже небольшую сумму было сложно.
Я допускал ошибку всех молодых людей: игнорировал простые правила финансовой грамотности. Поделюсь уроками накопления из личного опыта, а заодно расскажу, как мне в этом помогает дебетовая карта банка ВТБ.
💰 Урок 1. Жалею, что не начал копить в 20 лет, теперь пользуюсь накопительными счетами и вкладом
Свой первый самостоятельный отпуск я оплатил с кредитки и потом полгода возвращал деньги. Сейчас понимаю, что если бы начал понемногу откладывать с каждой зарплаты, даже небольшую сумму, то смог бы поехать отдыхать без заемных средств.
Последние несколько лет делаю именно так: оставляю около 10% от своего дохода. Оказалось, эта привычка полезная: у меня всегда есть деньги на непредвиденные расходы, а крупные покупки оплачиваю без кредитов. Вот как удается собрать нужную сумму:
- Накопительный счет. У меня их несколько, чтобы откладывать деньги на разные цели: отпуск, подарки семье, покупку новой мебели и техники. Плюс счета в том, что его можно открыть на любую сумму, снимать и пополнять без потери процентов.
- Вклад от ВТБ с фиксированной ставкой. Использую его, чтобы сохранить и приумножить деньги, которые нужны на будущее. Например, мы с женой планируем второго ребенка, а значит, понадобится квартира побольше. Выбираю вклад без пополнения и снятия — по нему, как правило, самый высокий процент. К тому же нет соблазна снять деньги, чтобы потратить на сиюминутные желания.
С дебетовой картой ВТБ можно начать копить в пару кликов. Просто выберите подходящий продукт в приложении банка и откройте его онлайн.
💰 Урок 2. Копить деньги под матрасом неэффективно, а автопополнение счета реально работает
Я понял, что нужно откладывать деньги, но это оказалось не так просто. Сначала решил откладывать все средства, которые остаются в конце месяца. Конечно, ничего не оставалось. Тогда тактику пришлось поменять: я отправлял деньги в копилку сразу после зачисления зарплаты.
С ВТБ еще проще: я настроил автопополнение накопительного счета — 10% от зачислений на дебетовую карту сразу отправляются на него, а я не переживаю о том, что потрачу лишнее. Если зарплата приходит на карту другого банка, накопительный счет легко пополнить автоплатежом по СБП. Комиссии за это нет, зато есть бонус от ВТБ — дополнительная категория трат с кешбэком.
💰 Урок 3. Проценты на остаток — это не мелочь, а реальные деньги
Как и многие, я думал, что только крупные суммы приносят пассивный доход. Если нет пары миллионов, нет смысла класть деньги под проценты: все равно начислят копейки. Потом посчитал и понял: даже при небольшом остатке в год набегает 8–10 тысяч рублей, а это почти годовая страховка на мою машину.
Если открыть дебетовую карту ВТБ, ставка по накопительному счету в первые три месяца будет до 16% годовых. Можно выбрать способ начисления процентов на ежедневный или минимальный остаток. Я предпочитаю первый вариант, потому что перевожу на счет зарплату, а деньги на ежедневные расходы снимаю, когда нужно.
Совет: если используете накопительный счет как альтернативу вкладу и не планируете часто снимать с него деньги, выбирайте вариант с процентом на минимальный остаток.
💰 Урок 4. Чтобы деньги не уходили в никуда, стоит пользоваться кешбэком
Раньше казалось, что кешбэк — это бесполезный инструмент, который не приносит особой выгоды. Потом стал внимательно читать условия и понял, что есть действительно интересные предложения. Например, по карте ВТБ я получаю кешбэк рублями до трех тысяч в месяц. Для этого выбираю три категории трат. Они всегда разные — стараюсь выбирать те, в которых расходы постоянные или планируются в ближайшее время.
Например, по выходным мы семьёй часто завтракаем в кофейне, поэтому выбираю категорию «Кафе и рестораны» с кешбэком 3%. Если за месяц на это уходит около 15 000 рублей, возвращается примерно 450 рублей. Чтобы спокойно выйти на работу после декрета, жена проходит онлайн-курсы — по категории «Образование» банк возвращает 5%. При среднем расходе 20 000 рублей в месяц - это ещё около 1 000 рублей кешбэка. В итоге, заобычныеежемесячныетраты в повседневных категориях можно получать до 3 000 рублейкешбэка.
Я не трачу кешбэк сразу, а перечисляю его на баланс накопительного счета. За год набегает до 36 тысяч рублей без учета процентов.
💰 Урок 5. Скидки и акции здорово экономят семейный бюджет
Я не слежу за акциями и скидками, но моя жена считает, что они помогают снизить расходы. Она права: на многих ежедневных тратах мы действительно экономим.
Например, по подписке ВТБ Плюс я получаю ощутимые бонусы за пользование сервисами Яндекса:
- Кешбэк 10% на такси. Часто заказываем на выходных, чтобы поехать в гости к друзьям.
- Кешбэк 10% на путешествия без ограничений по сумме. Летом бронировали жилье через сервис Яндекс Путешествия — отель в Крыму. Расходы были немаленькие, поэтому вернувшаяся сумма очень порадовала.
- Кешбэк 5% на Яндекс Маркет, Еду и Лавку.Пользуюсь сервисами регулярно, поэтому бонусы за заказы быстро накапливаются и помогают экономить каждый месяц.
💰 Урок 6. Раньше я не считал доходы и расходы, теперь ведем бюджет всей семьей
Я часто не понимал, куда уходят деньги, пока не стал вести учет доходов и расходов. Начал с обычной таблицы в Excel, а сейчас пользуюсь специальным мобильным приложением. Отражаю все траты, от коммунальных платежей до спонтанных подарков жене и сыну. В доходах учитываю зарплату, проценты по вкладам и кешбэк. В конце месяца вижу баланс и понимаю, как скорректировать бюджет, если предстоят крупные покупки.
А недавно в мобильном приложении ВТБ запустили новую функцию, которая помогает экономить и получать повышенный кешбэк в некоторых категориях. Это группа «Близкие», куда я добавил супругу. Теперь на наши карты всегда возвращается 3% за покупки в супермаркетах, а на услуги страхования и мобильную связь от «ВТБ Мобайл» действует скидка 20%.
💰 Урок 7. Выбрать дебетовую карту, в которой есть все
Раньше у меня было несколько дебетовых карт. По одной я получал повышенный кешбэк, другую открывал для высокой ставки по вкладам. Сейчас пользуюсь только картой ВТБ, потому что в ней есть все необходимое. Я не всегда ношу пластик с собой, а на кассах расплачиваюсь платежным стикером на смартфоне или через приложение ВТБ Pay. Самое приятное, что за обслуживание карты платить не нужно.
У дебетовой карты ВТБ есть и другие преимущества:
- До шести категорий кешбэка с подпиской ВТБ Плюс. Пользуйтесь ей бесплатно в течение 30 дней, чтобы оценить преимущества.
- Удобная оплата покупок смартфоном — с помощью приложения ВТБ Pay или платежного стикера.
- Оплата коммунальных платежей, штрафов ГИБДД и мобильной связи без комиссии.
- Бесплатный выпуск и обслуживание дебетовой карты для себя и близких.
- Оформление карты онлайн — ее доставит курьер в удобное время домой или на работу.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт банка ВТБ и оставить заявку на дебетовую карту, в которой есть все, чтобы копить с комфортом.