ВТБ

Как взять ипотеку на дом и не пожалеть: разобрались

5,1 тыс. прочитали  •  3 мин.

Жизнь в загородном доме — это всегда свежий воздух, прогулки на природе, шашлыки с друзьями в любое время года. А еще это эквивалентно покупке жилья в городе: часто квартира в Москве стоит столько же, сколько коттедж за городом. К тому же дом можно приобрести в ипотеку: получится заселиться сразу, а деньги отдавать постепенно. В статье расскажем, какие нюансы нужно учесть при выборе ипотеки.

Кто может оформить ипотеку на загородную недвижимость?

Взять ипотеку могут граждане России, которые подходят по следующим критериям:

1. Возраст. Заемщик должен быть не моложе 18 лет, а также не старше 75 лет на момент последнего платежа. При этом банк учитывает общее количество лет, в течение которых нужно погасить долг. Получается, максимальный возраст, когда можно взять ипотеку, составляет примерно 60–65 лет.
2. Стаж работы. От трех месяцев. Поэтому, даже если вы планируете сменить работу, не придется долго ждать, чтобы взять ипотеку.

Иногда для оформления ипотеки нужны созаемщики — участники договора, которые обязуются выплачивать кредит, если основной заемщик по каким-то причинам не может это делать. Можно привлечь не более трех человек: требования к ним такие же, как к заемщикам. Обычно это близкие родственники — родители, взрослые дети, братья и сестры. Муж или жена становятся созаемщиками автоматически.

Супруг или супруга могут не быть созаемщиками, если есть брачный договор, нотариальное согласие на ипотеку или нет гражданства России

Какие виды недвижимости за городом можно взять в ипотеку?

В кредит получится купить один из трех видов недвижимости:

1. Строящийся дом. В таком случае не придется тратить время на самые долгие и сложные этапы — возведение фундамента и стен. Поэтому получится закончить строительство быстрее.
2. Готовое жилье. Вариант для тех, кто хочет переехать как можно скорее. К тому же в готовом доме нужно только сделать ремонт: на это уйдет меньше времени и сил, чем если возводить объект с нуля или достраивать его.
3. Участок под строительство для возведения на нем дома. Вы сможете построить дом своей мечты с любой площадью, удобной планировкой и нужным количеством комнат. Не придется подстраиваться под решения предыдущих хозяев.

Если покупаете участок под строительство, возводить дом можно своими силами или с помощью подрядчиков: обычно на решение банка это не влияет

Есть ли какие-то требования к объекту недвижимости и земельному участку?

Прежде чем одобрить ипотеку, банк должен убедиться в ликвидности дома. Это показатель, демонстрирующий, что объект пользуется спросом. На него влияет, например, расположение участка: удаленность от города, транспортная развязка. Банк с более высокой вероятностью одобрит ипотеку в поселке с развитой инфраструктурой: там, где есть школа, детский сад, больница, откуда быстро добираться до ближайшего города.

Также важно состояние самого дома. Больше шансов получить деньги на строение, которое не старше 20 лет. Объект должен быть пригодным для жизни: при износе более 40% ипотеку могут не одобрить. Также кредит не дают на аварийные дома или жилье, подлежащее сносу. Важно, чтобы к участку были проведены коммуникации: водоснабжение, электричество, газ, канализация.

Не забывайте про документы. Например, продавец должен подтвердить право собственности. В противном случае объект будет считаться самовольной постройкой, и взять ипотеку не получится.

Чем точнее дом соответствует требованиям банка, тем быстрее получится взять ипотеку и переехать

Какие документы может запросить банк и на какую сумму можно рассчитывать?

Максимальная сумма ипотеки на готовый загородный дом — 100 000 000 рублей. Точный размер зависит от доходов заемщика, первоначального взноса, кредитной истории, стоимости недвижимости.

У каждого банка свои требования к документам. Но обычно для рассмотрения заявки нужен только паспорт. После одобрения понадобятся:

• справка о доходах;
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• свидетельство о браке или о его расторжении, свидетельства о рождении детей — если есть;
• СНИЛС.

Когда найдете подходящий участок, понадобятся документы на него. Среди них — выписка из ЕГРН о праве собственности, кадастровый паспорт с планом земельного участка, технический паспорт. Полный список необходимых документов даст банк.

Если на участке есть дополнительные постройки, была перепланировка, нужно обязательно сообщить банку. Иначе могут возникнуть проблемы с оформлением ипотеки

Можно ли как-то сэкономить или оформить льготную программу?

Сейчас действует несколько государственных льготных программ:

1. Ипотека под 8% годовых. Можно взять кредит на участок и на строительство дома по 214-ФЗ. А еще получится оформить ипотеку на строительство своими силами или с помощью подрядной организации. Первоначальный взнос — 30%.
2. Семейная ипотека — предложение для семей с детьми. Ставки отличаются в разных банках и составляют максимум 5–6%. Первоначальный взнос — от 20%.
3. Сельская ипотека. Можно купить готовый или строящийся дом в сельской местности. Ставка варьируется от 0,1 до 3%. Первоначальный взнос — от 20%.
4. IT-ипотека. Предложение для специалистов IT-сферы, которые работают в аккредитованных Минцифры компаниях. Можно взять готовый загородный дом или земельный участок под строительство. Строить обязательно должна подрядная организация. Ставка — до 5%. Первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья.

Также есть льготные программы на покупку жилья в отдельных регионах. Например, на Дальнем Востоке и в Арктической зоне.

Государственными программами обычно можно воспользоваться всего несколько лет, но некоторые из них продлеваются на более долгий срок

Банки поддерживают льготные ипотечные предложения. Например, в ВТБ можно оформить кредит, предоставив банку документы о доходе, паспорт и СНИЛС. А если вы вошли в личный кабинет на сайте или авторизовались через Госуслуги, дополнительно ничего предоставлять не нужно. Банк рассмотрит заявку от двух минут: вы сразу узнаете, какую сумму сможете взять в кредит.

Оформление ипотеки проходит в виртуальной комнате ВТБ. В ней присутствуют все участники сделки: покупатель, продавец, риелтор, представитель банка. Благодаря этому процесс становится более простым и прозрачным. Вы сможете задать вопрос специалисту и получить ответ максимально быстро.

У ВТБ более 1000 партнеров-застройщиков. На покупку их объектов действуют специальные акции, скидки, льготные программы. К тому же банк быстрее рассмотрит заявку, если вы заинтересовались предложением партнера.

Листайте дальше, чтобы перейти на сайт ВТБ и узнать, что нужно для оформления ипотеки на загородный дом.