Накопительный счет и банковский вклад: главные отличия
Разобраться в разнице между банковскими предложениями часто бывает сложно. Например, может показаться, что вклад и накопительный счет — одна и та же опция, хотя на деле это не так. В статье на примере накопительного счета «Сейф» от ВТБ рассказываем, чем он отличается от вкладов.
⏳ Срок действия
Вклады чаще всего ограничены по времени. Есть краткосрочные, когда деньги хранятся в банке несколько месяцев, и долгосрочные, где средства остаются на счете больше года. Как только действие договора подойдет к концу, банк поступит одним из способов:
● Пролонгирует вклад по ставке на дату продления. Она может быть, как больше, так и меньше предыдущей.
● Переведет вклад в разряд «до востребования» по минимальной ставке. Обычно она очень низкая — не больше 0,1% годовых.
У накопительных счетов нет ограничений по сроку, «Сейф» как раз такой. Поэтому вы сможете хранить на нем деньги так долго, как захотите: год, пять лет или больше. А еще пополнить счет или снять с него любую сумму можно каждый раз, когда нужно — все без комиссии. Например, чтобы быстро взять авиабилеты по выгодной цене или купить новый смартфон на замену предыдущему.
💰 Сумма процентов
Вклады больше подходят для накоплений, которые не понадобятся здесь и сейчас. Потому что чем дольше вы решите хранить деньги в банке, тем выше проценты вам предложат. Вклад — хороший вариант, если не хотите, чтобы сбережения съела инфляция, и уверены, что они не понадобятся в ближайшие годы.
У накопительных счетов часто высокие проценты в первые месяцы, поэтому они удобны, если копите на какую-то покупку — скажем, мощный игровой ноутбук. Или когда есть вероятность, что деньги будут нужны вам в скором времени.
У накопительного счета «Сейф» велком-период длится три месяца. В это время повышенная ставка 15% годовых будет начисляться на сумму до 1 миллиона рублей. С пятого месяца — 5% годовых на любую сумму денег. Например, если вы пополните счет на 100 000 рублей, то в первые три месяца банк начислит около 3800 рублей процентами, а в следующие два месяца — около 1200. Получается, что за полгода вы накопите чуть больше 6000 рублей, просто храня деньги на счете.
🧾 Начисление процентов
У вкладов два варианта начисления процентов: ежемесячно или в конце срока. Если закрыть его раньше и забрать деньги, то банки, как правило, пересчитывают проценты по низкой ставке до востребования. Представим, что банк предлагает вклад по ставке 11% со сроком на 91 день. Если положить на него 120 000 рублей и закрыть на 88-й день, то доходность будет пересчитана по 0,1% годовых — 29 рублей.
ВТБ начисляет проценты на накопительный счет «Сейф» в конце каждого месяца. Если захотите снять деньги, выгоднее всего это сделать в последний календарный день месяца, потому что банк начисляет проценты на минимальный остаток за расчетный период. Например, если в середине ноября вы оставите на счете 50 000 рублей, а через день пополните еще столько же, минимальным остатком будет первая сумма.
💸 Использование денег
Пополнять вклад или снимать с него деньги можно не всегда. Например, не получится пополнить вклад тринадцатой зарплатой, чтобы повысить доходность, или срочно забрать часть средств, если нужно подлечить зубы. А еще с вклада нельзя перевести средства другому человеку. Если нужно прислать деньги маме, сначала нужно закрыть вклад, забрать деньги, зачислить их на карту и только тогда отправлять.
Владельцы «Сейфа» могут снять деньги в любой момент — например, чтобы быстро оплатить ремонт авто или купить новый смартфон взамен разбившегося. Кроме того, с накопительного счета можно переводить деньги семье и друзьям через приложение «ВТБ Онлайн» или в офисе банка.
⚖️ Размер первоначального взноса
Обычно банковский вклад можно открыть только с фиксированной минимальной суммой, например от 10 000 рублей. И чем меньше первый взнос, тем ниже выйдет процентная ставка.
Накопительный счет «Сейф» можно открыть с любой суммой, а чтобы получить повышенную ставку 15% в первые три месяца, нужно пополнить его после 31 октября 2023 года. Открыть «Сейф» просто: не придется передавать банку справки или приезжать в офис — всё можно сделать онлайн. Понадобится только заказать дебетовую карту, дождаться курьера или забрать ее в ближайшем офисе ВТБ и открыть счет в приложении банка. А клиентам ВТБ оформлять карту не надо, можно сразу перейти в приложение «ВТБ Онлайн» или интернет-банк и открыть счёт.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт ВТБ и оформить заявку на открытие бессрочного накопительного счета «Сейф».