Проверьте, знаете ли вы, как правильно брать кредит
У некоторых кредит ассоциируется с многолетней кабалой, из-за которой приходится экономить на всём. Но он может быть не нагрузкой на бюджет, а способом достичь своей цели или купить то, что давно хотели. Для этого достаточно грамотно подготовиться к кредиту — объясняем, как это сделать. А в конце статьи расскажем, как оформить заем на выгодных условиях в банке ВТБ.
Создать подушку безопасности
Это финансовый резерв, который выручит в случае снижения дохода. Допустим, вы захотите сменить работу и попробовать себя в другой сфере, но первое время на новой должности зарплата будет меньше, чем раньше. Если в такой ситуации есть накопления, ваш уровень жизни не упадет: не придется экономить на привычных продуктах, такси и поездках за город в выходные.
Если планируете взять кредит, сформировать подушку безопасности особенно важно. Ведь заем обычно выплачивают минимум несколько лет, а за это время может произойти всё что угодно. Даже если доход существенно снизится, благодаря накоплениям вы сможете вовремя вносить обязательные платежи, и банк не начислит неустойку за просрочки.
💡 Совет: необязательно копить сумму, на которую вы сможете безбедно жить год. Главное — иметь возможность вносить платежи 2-3 месяца. Для этого хватит и минимальной подушки: посчитайте свои средние расходы за месяц и умножьте их на три.
💡 Совет 2: чтобы создать финансовую подушку, откладывайте 10% от дохода. Это комфортная сумма, которая не уменьшит ваш бюджет существенно. А еще перечисляйте в резерв все «внезапные» деньги: например, неожиданную премию или переводы на день рождения.
Тщательно изучить условия кредита
Иногда после подписания кредитного договора всплывают неожиданные детали. Например, может оказаться, что вам нужно заплатить банку комиссию за оформление услуги. Чтобы такого не случилось, внимательно прочитайте договор несколько раз.
При подписании договора большинство смотрит только на ставку по кредиту, размер регулярных платежей и общий срок погашения. Но это не все важные условия. Вот на что еще нужно обратить внимание:
- Есть ли возможность досрочного погашения и нужно ли заранее уведомлять банк об этом.
- Какую сумму штрафа начислит банк при просрочке и с какого момента действуют санкции — в одних банках можно внести платеж на пару дней позже срока без штрафов, а в других такое не допускается.
- Есть ли дополнительные комиссии, например за оформление кредита.
- Есть ли у вас дополнительные обязательства, которые влияют на кредитные условия. Например, в договоре может быть указано об обязательном страховании жизни или о повышении ставки в случае отказа от страхования.
💡 Совет: если некоторые пункты в договоре кажутся непонятными, попросите менеджера разъяснить их с наглядными вычислениями — например, при вас пошагово рассчитать сумму платежей.
Оформить страховку
При оформлении кредита банк часто предлагает заемщику застраховать здоровье. Страховка нужна на случай непредвиденных обстоятельств: проблемы со здоровьем, сокращение дохода. Для банка это гарантия того, что заемщик погасит долг при любых обстоятельствах, а для клиента — что его кредит не станет тяжелым бременем.
При оформлении страхования банки часто предлагают более низкую ставку по кредиту. Поэтому не спешите отказываться от страховки, а изучите условия: возможно, это поможет взять заем с большей выгодой.
Узнать об условиях кредитных каникул
Кредитные каникулы — это льготный период, на время которого можно уменьшить ежемесячные платежи или вовсе не вносить их. Допустим, вы захотели сменить работу: подготовились, заранее нашли подходящую компанию, прошли собеседование и только потом уволились со старой должности. Но на испытательном сроке вы поняли, что новое место вам не подходит, и пришлось снова искать работу. Из-за этого можно на месяц-другой остаться без зарплаты.
У каждого банка свои условия предоставления каникул. Заранее узнайте о них на случай непредвиденных ситуаций: как оформить льготный период, как долго он может длиться, меняется ли при этом ставка.
Подобрать посильный платеж и удобную дату погашения
Некоторые хотят быстрее выплатить кредит и выбирают короткий срок погашения. Из-за этого сумма ежемесячного платежа увеличивается на 40–50% от общих расходов. Кредит становится ощутимой нагрузкой на бюджет и может сказаться на привычном уровне жизни.
Чтобы такого не произошло заранее рассчитайте регулярные платежи и изучите предварительный график погашения кредита. Убедитесь, что сможете вносить платежи без дискомфорта — оптимально, когда выплата составляет до 20–30% от всех трат. А если вы понимаете, что из-за кредита придется покупать более дешевые продукты и ходить в старом пальто, — возможно, стоит уменьшить общую сумму займа или увеличить срок.
💡 Совет: чтобы было удобнее выплачивать кредит, датой погашения выбирайте первые дни после начисления зарплаты. Так у вас гарантированно будут деньги на платеж.
Где оформить кредит с действительно выгодными условиями
ВТБ выдает кредит наличными на любые цели — например, на давно запланированный ремонт или долгожданную покупку. Минимальная ставка составляет 4,4%,если подать заявку онлайн на сайте банка, в мобильном приложении или по номеру телефона 1000, и подключить страхование.
Оформить кредит можно на сумму от 30 000 до 7 000 000 рублей, а срок от 6 месяцев до 7 лет позволит подобрать комфортный платеж.
ВТБ предлагает дополнительные преимущества:
- Первые три месяца можно платить меньше с услугой «Льготный платеж».
- Вы можете сами выбрать дату погашения при оформлении кредита в офисе, чтобы комфортно планировать расходы.
- Если столкнетесь со сложностями при выплате кредита, воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы» — с ней можно раз в 6 месяцев пропустить платеж без штрафов.
Как оформить кредит. Заявку можно оформить онлайн и получить одобрение за пару минут.
Клиенты ВТБ в большинстве случаев могут получить деньги онлайн. Тем, кто еще не пользовался услугами банка, нужно посетить офис и представить документы — средства будут зачислены в тот же день.
Оформить кредит только по паспорту можно, если:
- Вы получаете зарплату на карту ВТБ.
- Сумма кредита — до 300 тысяч рублей.
- Вы рефинансируете кредиты старше 12 месяцев.
В остальных случаях нужно будет дополнительно подтвердить доходы, а если требуется сумма более 1,5 млн, то предоставить копию трудовой книжки.
Подробная информация – на официальном сайте vtb.ru и во всех подразделениях банка. Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама. 0+
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт ВТБ и рассчитать платеж по кредиту на подходящих для вас условиях.